프라임론

“상대적 저금리, LTV 70%, 신보출연료 면제 가능”

지난해 11월, “좀 더 기다려보자”는 아내의 의견을 뿌리치고

대출까지 받아 내집을 마련한 김모씨(37세·경기도 분당신도시 거주).

매일 치솟기만하던 아파트 가격이 올들어 하락세로 반전되면서

김씨는 요즈음 아내 보기가 민망하다.

2억5000만원을 대출받아 7억5000만원에 구입했던

전용면적 85㎡ 시세가 7억원 이하로 하락하더니만

최근에는 거래조차 뚝 끊겼다.

김씨의 또다른 고민거리는 대출금리 급등세이다.

대출금리가 크게 오르면서 이자 부담이 늘고 있는 것이다.

김씨가 이용중인 대출은 3개월 변동금리로 1년 전에 비해

0.8%포인트 상승, 매달 대출이자가 1년 전에 비해 16만원 이상 늘었다.

대출금리가 급등하면서 김씨처럼 고민이 깊어지는 대출자가 늘고 있다.

주택담보대출의 기준금리로 적용되는 양도성예금증서(CD) 금리는

연 5%대 중반을 넘어서, 2001년 7월 이후 6년 4개월여 만에 최고치를

기록하고 있다.

금리가 가파른 오름세를 유지하는 이유는 은행의 자금난 때문이다.

주가가 상승하면서 정기예금 대신 펀드로 자금이 몰리고,

금융기관간 금리 경쟁으로 은행 요구불예금에서 자금이 빠져나가고 있는

것이다.

문제는 은행의 자금조달 난이 단기간에 해결될 것 같지 않다는 점이다.

고금리가 내년까지 이어질 것이라는 전망이 나오면서

고정금리 모기지론에 대한 인기가 높아지고 있다.

변동금리인 주택구입자금대출 금리가 최저 연 6%대 후반이지만

고정금리 모기지론은 연 6.5% 전후로 낮다.

근저당권 설정비를 부담하고,

금리할인 옵션(대출금의 0.5%를 수수료로 부담)을 선택할 경우에는

0.2%포인트까지 금리 인하가 가능해 대출금리를 더욱 낮출 수 있다.

주택구입자금일 경우에는 주택신용보증기금 출연료(0.3%)를 면제받는다는
점도 장점이다. 변동금리인 경우에는 고객부담이다. 

세 번째 장점은 LTV(주택담보대출 인정비율)가 70%까지 인정된다는 점이다.

변동금리 위주인 일반 모기지론의 40-60%보다 높아 더 많은 금액을

대출받을 수 있다.

매년 초 대출잔액의 10% 이내 중도상환금액에 대해서는

중도상환수수료를 물지 않으며,

대출일로부터 3년이 경과되면 중도상환수수료를 면제받을 수도 있다.

물론 고정금리 모기지론이 장점만 있는 것은 아니다.

대출 이후에 시중금리가 떨어지더라도 금리 인하의 혜택을 받을 수 없는 단점이 있다.

내년에도 집값 하락세가 이어질 것이라는 전망이 우세하다.

한 푼의 대출이자라도 줄이는 지혜가 필요한 시점이다.