프라임론

최근 증시가 활기를 띠면서 실적배당형 상품인 변액보험이 높은 관심을 끌고 있다. 변액보험이란 고객이 낸 보험료로 펀드를 구성하고, 주식이나 채권 등에 투자해 운용실적에 따라 실적배당을 하는 상품이다.

20대 후반~30대 초반
이 나이에 가장 중요한 것은 바로 결혼 및 주택자금 마련을 위한 종자돈을 만드는 것이다.
조금은 위험하더라도 감내해야 빠른 시기에 종자돈을 모을 수 있고, 특히 실패를 하더라도 이를 극복할 수 있는 나이이기 때문에 주식 등 위험자산에 투자비율을 높이는 것이 좋다.

변액유니버셜보험은 계약자가 가입금액, 납입보험료까지 선택할 수 있어 탄력적 운용이 가능하다. 적립금과 수익률에 따라 변동되는 사망보험금이 지급되고, 특약을 통해 각종 질병, 재해로 인한 수술, 입원 등에 대한 급여금까지 지급해준다.

30대 후반~40대 중반
소득 증가속도가 빨라지지만 지출 역시 증가하는 시기다. 10년 이상 장기투자가 가능하다면, 이자소득세는 물론 연금소득세도 부과되지 않는 변액연금보험이 제격이다.
국민연금 등 공적연금이나 퇴직금만으로는 여유로운 노후생활이 보장되지 않는 만큼 변액연금보험을 통해 투자 수익률을 높여야 한다. 다만 20대 후반에서 30대 초반보다 상대적으로 안정된 수익을 내야 하기 때문에 주식에 초점을 맞추기보다 주식과 채권 등을 혼합한 포트폴리오를 작성하는 것이 좋다.

40대 후반~50대 초•중반
가장 왕성한 사회활동으로 소득도 가장 많은 시기이지만, 지출도 그만큼 많은 시기이다. 자칫 잘못하면, 생활에 치우쳐 노후준비에 소홀할 수 있기 때문에 다른 연령대 보다 특히 노후준비에 관심을 기울여야 한다.

은퇴자금 및 투자자산을 점검하고 노년기의 질병이나 또는 갑작스런 사망에 따른 유족보장 등에도 대비해야 한다. 이런 측면에서 변액종신보험이 좋다. 변액종신보험은 투자실적에 따라 사망보험금이 변동하는 상품으로 일반종신보험과 같이 특약도 다양해 배우자나 자녀보장, 암 및 질병보장, 수술보장특약 등의 부가서비스가 있다.
변액보험내 펀드는 안정성을 중시하기 위해 채권 등 안정자산을 위주로 구성하는 것이 바람직하다.

변액보험 가입시 유의사항
변액보험은 적립식 펀드와 마찬가지로 실적 배당형 상품이기 때문에 원본에 손실을 볼 수 있다. 하지만 아무리 손해를 본다고 하더라도 최소한의 보장을 받을 수 있으며, 장기적으로 투자할 경우 손해를 볼 확률은 ‘0’에 가깝다고 해도 과언이 아니다.

때문에 적립식펀드처럼 1~2년 가량 단기로 투자하는 일은 삼가야 하며, 기간이 길기 때문에 자신에게 적합한 변액보험에 가입해야 한다.