프라임론

35세 맞벌이 가장입니다. 아이는 아직없구요

눈팅만 하다  혹시 부족한 부분이 없나 해서 상담을 드렸습니다.

1. 자산현황 : 집 (서울 24평 강북) 2억 7천만원/ 부채없음

2. 신랑 : 세후 340 만원 (상여별도 500%) 마눌 : 세후 240만원

   - 생활비 월 :150만원 정도 사용 (주로 유흥.가무.쪽입니다. )

3. 저축및 투자

  *미래에셋 아시아퍼시픽 컨슈머 : 월 70만원  / 총액 910만원

  *미래에셋 3억 만들기 : 월 70만원 / 총액 2.100만원

  *동부 상호저축은행 : 월 50만원 / 총액 200만원

  *청약예금 : 신랑  300만원 농협

  *청약부금 : 마눌 월 10만원 /총액 70만원

  *마눌 교원 공제회 : 월 10만원 /총액 결혼전부터 들어갔음

  *신랑 : 하나은행 비과세 장마 : 월 20만원 / 총액 500만원

 * 미래에셋 : CMA 1200만원

 * HSBC 중국 주식형 : 23000 달러 (올초가입 쩝) 월 50만원 CMA 빠집니다)

 *피델리티 라틴 아메리카 : 23000달러 위와 동일입니다.

 *미래에셋 친디아 업종 대표 : 1200 만원  위와 동일 합니다.

 *새마을 금고 면세 통장 : 700 만원

4. 보험및 연금

 *신랑 : ING 종신보험 28만원

 *마눌 : 삼성 올라이프 가족 보험 16만원(실비보상가입)

 *신랑 : 하나생명 변액연금 보금 : 월 50만원

 *마눌 : ING 변액연금 보험 : 월 53만원 (특약가입)

 *개인연금 저축 (신랑. 와이프 각 월 25만원 ) / 년말 정산 때문에^^

 *미래에셋  신랑 개인 연금 : 3000만원 거치식 / 2년전 여유자금으로 가입함

 *부모님 보험 : 16만원 ^

현재 자산현황 입니다.

질문 1)

*올해 아이를 가질 예정입니다. 아이가 생기면 가입해야 하는 것들이나

 준비해야 할것이 있는지 문의 드립니다.

질문 2)

*약 3년후 집을 좀 넓혀 갈려고 하는데 어떤 준비를 해야 할지요?

질문3)

*위의 우체국 에 있는 여유자금을 그냥 5% 짜리에 넣어 둬야 할지요?

질문4)

*추가해서 가입또는 보완 해야 할 부분이 있으면 조언 부탁드립니다.

감사합니다.

안녕하세요.

회원님께서 문의주신 사항에 대해서 답변을 드리도록 하겠습니다.

1. 아이 관련 상품

아이를 가질 예정이기 때문에 미리 준비해야할 사항과 준비상품에 대해서 체크를 해보도록 하겠습니다.

아이를 임신했을 경우에는 태아보험에 미리 가입을 해두는 것이 좋습니다.

태아보험은 생명보험 및 손해보험사의 순수보장형 상품으로 가입을 해서 보장을 넓게 하고 비용을 줄이는 것이 낫습니다.

또 하나는 아이명의의 적금 또는 적립식펀드를 가입해두는 것이 좋습니다.

대표적인 상품으로는 미래에셋의 3억만들기 아이사랑 적립식펀드가 있습니다.

적금의 경우는 아이명의의 적금보다는 세대주 명의의 장마적금이나 장마펀드를 통해서 향후 교육비마련을 하는 것이 좋습니다.

장마저축의 경우 만기는 20년 정도로 하는 것이 좋으며, 단리보다는 금리가 낮더라도 복리상품으로 가입을 하는 것이 좋습니다.

복리의 경우는 우리은행의 프리티우대적금이 가장  낫습니다.

장마펀드의 경우는 주식혼합형으로 하는 것이 나으며, 만기는 최대 10년입니다.

추천상품으로는 한투, 대투, 삼성, 대신, 미래에셋의 장기주택마련 혼합형펀드가 괜찮습니다.

2. 3년 후 집을 넓히기 위한 준비

3년 후 집을 넓히기 위해서는 청약통장을 미리 체크를 하는 것이 무엇보다 중요합니다.

현재 회원님 가정의 경우 남편은 청약예금, 아내는 청약부금에 불입 중에 있는데, 이 부분을 우선  청약을 받을 수 있는 확률이 높은 통장으로 변경을 하는 것이 필요합니다.

9월부터 청약가점제가 적용이 되기때문에 회원님 가정의 경우 1주택자이기 때문에 가점제가 될 경우 전용면적 25.7평 이하 평형에 청약을 할 경우 청약가점이 낮을 수 밖에 없습니다.

그렇기 때문에 남편명의의 청약예금은 600만원으로 청약평형을 넓혀서 진행을 하는 것이 좋습니다.

아내명의의 청약부금도 청약부금으로 계속 유지를 할 경우 청약가점제가 된 이후에는 청약을 통한 내집마련이 어려워 질수 밖에 없습니다.

그렇기 때문에 남편과 같이 청약예금 600만원을 통해 전용면적을 30.8평으로 늘리는 것이 필요합니다.

이렇게 할 경우 3년 후에는 1순위가 되며, 청약예금을 통해서는 추첨을 통해서 진행이 가능하기 때문에 이렇게 활용을 하는 것이 좋습니다.

목돈마련은 지금처럼 적금과 적립식펀드로 분산을 해서 운용을 하는 것이 좋습니다.

다만, 현재 운용하고 있는 펀드마다 들어가는 불입금액이 높은 편입니다.

개별 펀드에 불입하는 금액을 줄여서 운용을 하는 것이 위험을 줄일 수 있습니다.

금액은 최대 50만원 선으로 운용을 하시되, 주가가 떨어지고 있을 경우는 추가불입을 통해서 평균매입원가를 낮게 하는 것이 3년 정도 운용을 더 할 경우에 유리할 수 있습니다.

3. 우체국 예금운용 부분

우체국에 들어가 있는 예금은 금리가 5%이기 때문에 금리가 더 높은 저축은행의 예금으로 갈아타거나 일부 자금은 거치식펀드를 통해서 운용을 하는 것이 낫습니다.

저축은행의 경우는 서울지역에서 금리가 5.8% 이상인 서울 중앙부산저축은행, 대영저축은행을 통해서 운용을 하는 것이 낫습니다.

거치식펀드의 경우는 3년 정도 운용을 할 수 있고, 위험을 분산할 수 있는 글로벌 또는 지역펀드로 하는 것을 추천드립니다.

추천펀드로는 슈로더 브릭스펀드, 메릴린치 월드마이닝펀드, 메릴린치 라틴아메리카펀드, 피델리티 동남아펀드를 추천드립니다.

4. 추가해야할 부분

회원님의 경우 현재 보험은 연금 중심으로 운용을 하고 있는데, 연금의 비중이 높은 편입니다.

연금에 들어가는 금액이 적었으면, 3년 후 내집마련을 하는데 필요한 목돈마련을 더 원활히 할 수 있을 것으로 보입니다.

다만, 회원님의 경우는 노후대비에 많은 비중을 두다보니, 상대적으로 건강 및 암보험과 상해에 대한 보장을 받을 수 있는 보험 부분이 부족한 것으로 보입니다.

그렇기 때문에 이 부분에 대한 보험은 추가로 가입을 해두는 것이 좋습니다.

다만, 보험료에 대한 부담을 줄일 수 있도록 순수보장형의 보험으로 가입을 해두는 것이 좋습니다.

펀드의 경우는 국내펀의 비중은 30% 이내로 줄이시고, 해외펀드로 분산을 하는 것이 필요합니다.

펀드의 경우는 현재는 중국, 라틴, 친디아 등에서 보다는 브릭스, 동남아, 글로벌펀드 및 원자재, 부동산, 에너지 등의 펀드 등으로 분산을 하는 것이 필요합니다.

슈로더 브릭스펀드 또는 재간접펀드, 피델리티 동남아펀드, 삼성 베스트 글로벌 동남아펀드, 도이피 포스트일레븐 플러스 재간접펀드, 메릴린치 월드마이닝펀드, 메릴린치 뉴에너지펀드 등이 있습니다.

지금까지 문의주신 사항에 대해서 답변을 드렸는데, 도움을 되길 바랍니다.

감사합니다. [모네타 상담실]