프라임론

돈 잘 빌리는 비결

재테크를 '있는 돈 불리기'로만 생각하는 사람이 많다. 그러나 때로는 '돈을 잘 빌려쓰는 것'도 훌륭한 재테크가 될 수 있다. 부동산 가격 하락에 따른 가계 대출 부실 우려가 제기된 요즘 남의 돈을 쓰면서 오히려 자기 주머니를 불릴 수 있는 '빚테크'에 대한 관심이 높아지고 있다.

빚테크의 핵심은 금리 부담을 최소화 하는 것. 금리가 낮으면 부채에서 벗어나는 기간도 짧아진다.
전문가들은 가급적 대출을 빨리 갚아 원리금(원금 이자)상환 부담을 줄이는 게 최선이지만, 여의치 않다면 자신에게 꼭 맞는 금융 상품을 활용해 이자 비용을 최소화 하는 것이 바람직하다고 권한다.

1. 신용대출은 뭐가 좋을까

통상 짧은 기간 돈이 필요할 경우 신용대출을 고려하기 마련이다.
이 경우 '마이너스 통장대출 -> 신용대출 -> 신용카드 현금서비스' 등의 순으로 이용하는게 좋다.

마이너스 통장의 대출 금리는 연 7 ~ 8% 수준으로 직장인 신용대출보다 0.5 ~ 1.0% 포인트가랑 금리가 더 붙지만, 조기 상환에 따른 수수료 없이 수시로 필요한 돈만 꺼내 쓸 수 있어 단기 대출 고객에게 적합하다.

예컨데 1년에 1000만원 한도의 마이너스 대출을 받았다고 해도 이자는 실제 사용한 금액과 사용한 날 만큼만 내면 되기 때문에 신용대출보다 오히려 적은 이자를 내는 셈이다. 다만 거의 연중 대출금을 빼 쓰는 경우는 차라리 신용대출을 받는 게 낫다.

2. 예금담보대출도 활용할 만하다.

가입해 둔 예금이 있을 경우 신용대출에 앞서 예금담보대출을 활용하면 예,적금을 중도 해지하지 않고도 대출을 받을 수 있다. 거래 은행의 예금 상품을 담보로 한 예금담보대출의 금리는 예금 금리에 연동하기 때문에 연 5.4 ~ 7.7% 수준으로 낮은 편이다. 예금담보대출은 특히 일반 담보 대출과 달리 설정비나 중도상환 수수료도 없어 부담이 덜하다.
HK상호저축은행이 예금담보대출 한도를 예금 잔액의 최고 120%까지 확대하고, 대출 가산금리도 최대 1%포인트 인하하는 등 저축은행들도 예금담보대출 영업에 적극적이다.

3. 마이너스대출 요령 필요.

대출 원리금 상환 통장이 일반 예금통장일 경우 자칫 잔고가 부족해 연체 상태에 빠질 수 있기 때문에 마이너스 통장을 대출 원리금 결제계좌로 활용하는게 바람직하다. 이자 연체 후 한달이 지나도록 이자를 불입하지 않을 경우 원금까지 연체 상태에 빠지게 돼, 이자 부담 증가는 물론 신용도에도 악영향을 미치게 되기 때문이다.

실제 은행들은 신용도를 감안해 총 부채 상환비율(DTI)을 5% 깎고 있어 평소에 신용도 관리에 신경을 써야 나중에 대출을 받을 때 불이익을 피할 수 있다.

늦은 시간에 마이너스 통장에서 돈을 빼는 습관도 피하는게 좋다.
만약 오후 7시에 돈을 꺼내면 불과 5시간 운용하고 하루치 이자를 부담해야 한다. 가급적 오후 7시 이전에 인출하거나 부득이한 경우가 아니면 다음날로 미루면 소액이나마 이자 비용을 줄일 수 있다.

4. 주거래 은행을 만들어라.

전문가들은 무엇보다 개인들도 주거래 은행 개념을 도입해 신용카드나 공과금 자동이체 등을 한 은행에 몰아 줄 필요가 있다고 권한다. 대출받을 때 가장 중요한 것은 금리인데 개인별 신용은 물론 얼마나 자주 거래하느냐에 따라 연 10%이상 벌어질 정도로 천차만별이다. 어디서나 단골이 대접을 받는 법이다.

이와 함께 인터넷으로 대출을 신청할 경우 금융기관과 금액에 따라 연 1.0%포인트 이내에서 금리 할인 혜택을 받을 수 있다.

현금 서비스를 받는 것 보다 신용 대출이 이자가 낮다는 것은 누구나 다 알 것이니 신용 대출을 받아야 하는 순서는 설명 하지 않아도 될 것 같다. 저축은행은 시중 은행과 경쟁하기 위해 대출에 대한 서비스와 다양한 상품을 제공하고 있다. 그렇기 때문에 요즘은 대출을 받기 복잡한 시중 은행이나 위험한 대부업체 보다 저축은행에서 대출을 받으려는 사람이 점점 증가하고 있는 것이다.

HK상호저축은행은 인터넷으로 대출을 받는다고 금리 할인 혜택이 많이 있는 것은 아니다. 그렇지만 시중 은행에서 최소 이틀이 걸려야 대출 받을 수 있는 것에 비하면 5분만에 대출금 송금 확인이 되는 것이 확실히 바쁜 현대인에게는 유용한 점이며, 장점이라고 할 수 있다.

또한 HK상호저축은행에서 예금담보대출에 대한 더 나은 서비스를 제공하고 있다고 하니, 신용대출이 아닌 담보 대출로도 HK119머니를 이용하는 것이 좋겠다.

Hk상호저축은행을 주거래 은행으로 까지 이용하라고 강요하는 것이 아니다. 물론 그렇게 HK상호저축은행을 자주 이용하면 나 같이 정보를 많이 얻게 되니 혜택이 많은 것은 사실이지만, 실제 사용하고있는 시중 은행중에 주거래 은행이 있는 경우까지 주거래 은행을 바꾸라는 것이 아니라는 말이다.

그러나 HK상호저축은행은 정기예금 금리도 높으며 대출 서비스까지 안전하고 다양하니 대출이나 고금리 정기예금이 필요한 상황이라면 이용해보기를 권하는 것이다.